协议存款操作流程确认书（用款企业版）

2023年7月份（不是“同业款”，而是“一般企业款”）

根据央行《关于对保险公司试办协议存款的通知》（银发［1999］351）和国家金融监督管理总局《关于转发中国人民银行<关于同意商业银行试办保险公司协议存款的复函>的通知》（保监发［1999］201号）等国家法律法规，《协议存款合同》由中、农、工、建、交、邮储六大国行和招商、兴业、民生、华夏、平安、浦发、广发、光大、中信等九大商行的“资金需求银行省分行或有批复转授权的二级分行”与国内最有实力的资产管理公司签署。

一、前期提供：接款银行签字盖章的《利率审批表》或《报价函》（可用本行或我们提供的模板）；年度协议存款业务授权书；此（单）笔业务的总（分）行批复转授权和最新年检过的营业执照、法人代表身份证、业务行长或金融市场部经理或资产管理部经理名片扫描件以及贴息方签字盖章的《贴息、运作佣金、居间佣金承诺书》和本《协议存款操作流程确认书》扫描件等相关资料。

二、核实（核行）：出资方与需求行业务行长等电话确认交易要素：具体接款行、开户方式、额度（10亿元起步）、期限、利率、付息方式、拟走款日等。

三、年利率、贴息与佣金：五年期年利率：XX%至XX%；三年期年利率：XX%（根据实际，央行对协议存款年利率会实时做出调整，以接款银行与出资方电话核实为准）。

五年期一次性资管贴息X%+中投运作佣金X%+居间费X%（返居间人3‰+2‰）！

三年期一次性资管贴息X%+中投运作佣金X%+居间费X%（返居间人3‰+2‰）！

注：①贴息，指用款企业贴息贷款中，由银行或用款企业补贴的利息。具体应根据其所出现的实情来辩证理解其具体内涵。贴息的原由，主要是资产管理公司将“同业存款”转换成“一般企业款”过程中产生的费用的补贴等费用。

②运作佣金，一般指向中国人民银行总行申报、向国家金融监督管理总局报备、资金移库、资产管理公司（同业款转换成一般企业款）通道等产生的费用，均由整体运作方和资金方代表负责并垫付。款到接款银行之前，不收取任何费用。

协议存款按约存到指定银行两小时内付清贴息、居间佣金、运作佣金；税收由贴息方承担，提供完税凭据；付清后，资金方将到账资金转为定期存款。

四、开户：两个工作日内出资方告知审批结果。贴息方按既定日期给出资方相关人员安排好差旅；出资方通知资管公司派人携带全套开户手续到资金需求行开立账户或者银行工作人员携带印鉴卡与开户材料到资管公司用印盖章。

五、签约、划款：划款前，贴息企业面签《贴息、整体运作佣金、居间佣金承诺书》，最好银行加盖公章。出资行和资管公司各派人到资金需求银行，资产管理公司法人代表（或授权代表）与资金需求银行行长双方当面签署《协议存款合同》并盖章，对签署盖章过程需拍照存档。将签署好的合同扫描发送至出资方资金托管银行，审核无误后划款。资金需求银行收到款后，开具《单位定期存款开户证实书》等，存款证实书机打并盖章，利率与合同利率一致。除疫情等不可抗力的因素外，原则上，每一单业务5个工作日操作成功。

我们郑重承诺：以上内容，我们已经确认，绝不造假。保证一律按照中国人民银行的《协议存款合同》操作，没有修改一个字和一个标点符号；没有附加条款和其他承诺。否则，愿意承担一切经济和法律责任。

确认银行或贴息方：                                                   （盖章）

确认银行或贴息方代表：                 （签字按印）   日期：2023年   月   日